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2018年最新全国汽车金融公司汇总及业务概述(建议收藏)
2019-10-13 05:22:05来 源:白银资讯网作者:

在上述AFC基础业务,AFC最普遍、最主要的业务是汽车零售贷款业务和与经销商批发贷款业务。正基于该两种业务,导致目前AFC业务相对较为单一,但风险控制到位。根据2017年的数据,全国汽车金融公司的平均不良率在0.34%上下。低不良率主要得益于AFC 零售贷款主要采用车辆抵押贷款模式,确保风险可控;但该点随着新《汽车贷款管理办法》(2017年修订)的出台,将逐步发生变化。

另一方面,经销商批发贷款主要采用单车额度循环融资模式,确保一车一贷、额度循环使用,资金形成闭环,具体特点主要体现如下:

对于经销商批发贷款,AFC通过对经销商的评估,给予其一定的额度,按照“单车融资、随借随还”的方式,保证每笔贷款都有据可循。

大部分AFC都拥有得天独厚的汽车厂商背景优势,也使公司经销商批发贷款风险管控更胜一筹:只有厂商授权品牌的经销商,才具备贷款申请资格。与厂商的信息互通,有助于AFC全面了解经销商经营情况,同时,在违约车辆回收处理、车辆残值估算等方面也能获得厂商协助。

AFC通过贷前严格审核、贷中及时评估分析、贷后强化库存审计等信贷风险监控手段严控风险。同时,结合国家宏观调控趋势,加强信贷业务的政策动态指引,不断提高贷款结构分布的合理性。

一般包括保证金、浮动抵押等,具体内容由于涉及行业秘密不便悉数。

金融业务已经成为重要利润来源

据中国汽车工业协会统计分析,2017年,全年汽车产销量分别为2901.5万辆和2887.9万辆,连续九年蝉联全球第一;仅去年12月,受年末购车高峰以及购置税减免政策即将到期的影响,乘用车市场销量就达259.86万辆,创年度新高。

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当前,国民收入水平持续提升、消费观念正在转变,加之道路等基础设施的逐步完善,汽车消费市场稳步增长,这成为汽车金融持续发展不可或缺的驱动力。

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另一方面,从近十年来的乘用车销量走势看,我国的乘用车销量增幅已开始放缓,市场步入成熟期,行业经济效益明显高于产销量增速,金融正成为汽车行业核心利润来源之一。梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司总裁兼首席执行官孟思凯曾公开表示:“金融业务已成为各大厂商重要的利润来源,从汽车公司的利润构成看,20%的利润来自生产制造环节,金融服务可以贡献高达35%的利润。”

目前全国25家AFC汇总及部分业务概述

2018年最新全国汽车金融公司大全(排名不分先后):

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上汽通用汽车金融有限责任公司

上汽通用汽车金融有限责任公司是中国首批运营的汽车金融公司,而且是国内第一家汽车金融公司,成立于2004年,位于上海。技术什么的就不用多说了,专业性很强,服务周到。

主要经营业务:

- 为最终用户提供购车贷款业务 - 办理汽车经销商采购车辆贷款 - 营运设备贷款(包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等) - 经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务

车贷方案大致有四种:

等额还款:简单而便利,借款期内,每期还款金额一致。贷款期限为12-60个月,首付低至20%,根据客户的个人资质和所购买的汽车,还将提供专为其设计的贷款方案。 智慧还款:将贷款分成两部分,于首期和末期分别归还。在贷款期限结束时有三种选择:全额付清智慧尾款;申请12个月的展期;二手车置换。月供低。 无忧智慧还款:俗称“贷一半,付一半”;贷款期末还款50%,在贷款期限结束时有三种选择:全额付清尾款;申请12个月的展期;二手车置换。月供与智慧贷款相比更低。 分段式还款:将贷款分成若干段,每段包含数期还款;在每个单一的段中,每期还款总额不同;贷款期限结束时有三种选择:全额付清尾款;申请12个月的展期;二手车置换。

大众汽车金融公司

大众汽车金融(中国)是中国第一家外商全资汽车金融公司,自2004年9月正式在中国营业以来,大众汽车金融(中国)一直致力于为中国的广大汽车消费者提供先进的汽车金融产品和高质量的服务。

主要金融产品:

标准信贷,贷款期限是12-60个月,最低首付款为全车售价的30%,按照贷款合同规定支付首付款,按照贷款合同规定在贷款期限内支付等额月付。是最常见传统的金融产品。 弹性信贷,包括首付款、等额月付与最后一个月的弹性尾款。其具体特征如下:贷款期限是12-48个月,最低首付款为全车售价的30%,等额月付期限为11-47个月,弹性尾款(新) 贷款额的25%。贷款期末可选择一次性偿清尾款,或展期尾款,或置换一台新车,该金融产品月供较低,也更为灵活。 尊享平衡贷首付比例 50%起贷款期限 1年首付比例50%,贷款期限1年,尾款为车价的50%,尾款有三种处理方式,是月供金额最低的金融产品。 玲珑轻松贷首付比例 30%起贷款期限 3年首付比例30%,贷款期限3年,尾款为车价的35%,尾款有三种处理方式,是月供较低且贷款期限较长的金融产品。 超“跃”贷弹性贷首付比例 60%起贷款期限 1年支付超低月供,1年支付尾款,极简手续,只需提供身份证、填写一份贷款申请表即可完成。 特惠金融专案首付比例 30%起贷款期限 1-3年多项超低利率金融专案正在进行中,30%起首付,可选1年,2年和3年期,最低可达0利率、0月供,让幸福触手可及。

丰田汽车金融有限公司

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公司秉承了丰田金融服务株式会社所有优秀经营理念, 与丰田汽车一同为中国用户提供“安心、贴心、省心”的专业贷款购车服务。

汽车融资方案:

3-2-4贷款产品 首付款:首付30%,2年期贷款,尾款40%; 尾款:可申请12个月延期 3-3-3贷款产品 首付款:首付30%,3年期贷款,尾款30%; 尾款:可申请12个月延期 5-1-5贷款产品 首付款:首付50%, 1年期贷款,尾款50%; 尾款:可申请12个月延

福特汽车金融有限公司

福特汽车金融(中国)有限公司是美国福特汽车信贷有限责任公司在华设立的全资子公司,于2005年年中获得了在中国境内开展汽车金融业务的许可。

福特金融开展个人免息购车贷款业务后,区别于创富汽车金融的以"租"代“售”模式。代经销商垫付的这部分利息,福特金融将会通过其他方式补给车商。这算是比较先进的模式了,适合了大部分人群。福特汽车金融比较贴心,为适应不同人群采用了一对一私人订制方案,比如:小时贷、大学生计划、公务员购车计划。方案也是很优惠的:首付最低至车辆价格的20%、灵活的贷款期限,最高达60个月、方便快捷的支付方式、无需房产抵押、无当地户籍限制、最快1小时审核批复时间。

梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司

梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是梅赛德斯奔驰的全资子公司,成立时间较上汽和大众较晚一年,于2005-09-21在北京市工商行政管理局登记成立。说起梅赛德斯就厉害了,清一色的奔驰,高大上,车款分类详细用户选择比较简单快捷。提供十分灵活的金融服务方案,根据客户的个性化金融需求量身定制,现已成为高端汽车金融服务领域的标杆。

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“先享后选”弹性购车新方案是由梅赛德斯-奔驰金融服务官方提供,这款领先于时代的弹性购车金融服务方案可助您每2-3年更换一辆新款精选梅赛德斯-奔驰座驾。为您的奔驰座驾选择期末保值金额,随心更换梦想的奔驰座驾。

一汽汽车金融有限公司

2012年1月18日,由吉林银行与一汽财务有限公司共同出资设立的一汽汽车金融有限公司正式挂牌开业。这是吉林省第一家专业从事汽车产业相关资产业务的非银行金融机构。相对其他前几位来说就起步较晚了,但是其实力也是不容小觑的他有个人轿车贷款和个人卡车贷款模式,前者和普通车贷车别不大,后者是可以采取融资方式进行贷款买车。

一汽汽车金融将依托一汽集团各品牌汽车及其营销网络,为流通环节的汽车经销商提供采购融资支持,以及为终端机构客户和个人消费者提供购车贷款业务等专业化金融服务。

宝马汽车金融有限公司

宝马汽车金融(中国)有限公司是宝马集团与华晨宝马汽车有限公司合资成立的汽车金融公司,公司总部设立在北京,总投资额达人民币5亿元。宝马汽车金融(中国)有限公司是豪华汽车品牌中第一家与中方合作伙伴合资成立的汽车金融公司。宝马金融是宝马集团的一部分,在全球超过50个国家和地区开展业务,是世界上最大的汽车金融公司之一。

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宝马汽车金融将开展零售和批售金融服务以及租赁业务,批售金融服务为宝马集团经销商新车、试乘试驾车提供单车融资金融产品;零售金融服务为宝马集团经销商所销售的车辆提供标准零售贷款、弹性贷款以及尊选二手车贷款产品。(具体首付比例、贷款期限、弹性尾款比例因车型而异。)

悦贷金融计划:0%~30%的弹性尾款减轻月供压力,首付比例20%起(新能源车15%起),12,24,36或48个月还款期限可选,期末可以还清尾款,也可将尾款金额进行展期,优化资金运用,尽享新未来。 悠贷金融计划:分摊期末尾款一次性还款压力,同时享受更低的月供。年度还款比例为贷款金额的13%~20%,首付比例20%起(新能源车15%起),36或48个月的贷款期限。助您灵活运作资金,优化现金使用。 标准智享贷款:产品覆盖全车系,首付20%起,贷款期限24个月起,每月月供逐年降低,为您的可能支出早做打算,提前缓解未来压力。

东风标致雪铁龙汽车金融有限公司

东风雪铁龙汽车金融有限公司(DPCAFC)是经中国银监会批准的专业汽车金融服务机构,注册资金5亿元,公司采用全球汽车金融领域运作模式,通过提供专业、可靠的金融产品及服务。标志雪铁龙金融:标准产品、信贷促销产品、焕新计划、乔首易贷、二手车信贷产品。

沃尔沃汽车金融(中国)有限公司

沃尔沃金融服务成立于2001年,总部位于美国北卡罗来纳州的格林斯博罗。沃尔沃汽车金融(中国)有限公司于2006在北京市成立。沃尔沃汽车金融车贷服务提供了大量的车型,购买时只需要选择自己想要的款式即可,每款车型对应了可供选择的车贷方案,用户只需要选择自己合适的方案便可快捷的办理服务。

东风日产汽车金融有限公司

东风日产汽车金融有限公司是由日本日产自动车株式会社和东风汽车集团股份有限公司共同出资的经营汽车金融业务的合资公司,注册资本为人民币12亿元。日产自动车株式会社占股65%,东风汽车集团股份有限公司占股35%。于2007年10月26日在上海成立公司。

主要经营业务:

- 为最终用户提供购车贷款业务 - 办理汽车经销商采购车辆贷款 - 营运设备贷款(包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等) - 转让和出售汽车贷款应收款业务 - 为贷款购车提供担保 - 与购车融资活动相关的代理业务

瑞福德汽车金融有限公司

瑞福德汽车金融有限公司是由安徽江淮汽车股份有限公司和桑坦德消费金融有限公司各出资50%组建的合资公司,注册资本10亿元,于2013年1月在安徽合肥成立。公司的主营业务包括为经销商提供有竞争力的车辆贷款,以及为客户提供零售汽车消费信贷

幸福易达贷:等额本息 - 传统信贷产品,适合大部分客户。贷款期限内,每期还款额度相同,平均偿还贷款本息,贷款期限12-60期。 50-50易达贷:分段式弹性还款信贷产品,适合有一定积蓄,生活态度较为前卫时尚的人群。贷款期限固定为12期,首付50%起,前11期无需还款,真正0月供,期末全额付清尾款。

此外,未来合资公司还将提供商业设备贷款,主要包括汽车展示厅建设贷款以及零部件和保养设备购买贷款;提供汽车融资租赁业务;向客户提供买车以及融资咨询和代理服务。

奇瑞徽银汽车金融股份有限公司

奇瑞徽银汽车金融股份有限公司成立于2009年4月,是继9家外资汽车金融公司之后,中国银监会批准的首家自主品牌汽车厂商与本土银行合资成立的汽车金融公司。

主要经营业务:

个人汽车贷款:个人汽车贷款是指奇瑞金融向自然人发放的用于购买新车的贷款。奇瑞金融可提供普通个贷产品和定制个贷产品。普通个贷产品是奇瑞金融为消费者提供的最低首付20%、最长期限5年的个人汽车贷款。定制个贷产品是奇瑞金融根据市场需求,与总承销商或销售服务商合作推出的对指定车型或区域,提供优惠利率、个性化还款方式的个人汽车贷款。 机构汽车贷款:机构汽车贷款是指奇瑞金融对除销售服务商以外的法人、其它经济组织发放的用于购买汽车的贷款。机构汽车贷款的首付不低于 30%,贷款期限不超过 3 年。 采购车辆贷款:采购车辆贷款业务是奇瑞金融向奇瑞系列品牌(总承销商)授权的一级销售服务商核定其用于采购车辆的流动资金贷款额度并与其签订借款合同;在合同规定的有效期内,允许借款人多次提取、分次归还、可循环使用的流动资金贷款业务。采购车辆贷款分为新申请、续授信、增补、释放。 零配件贷款:零配件贷款是指奇瑞金融向零配件代理商或售后服务商发放的用于采购零配件的贷款。

广汽汇理汽车金融有限公司

广汽汇理汽车金融有限公司于2010年成立,总部位于广州。是由广州汽车集团股份有限公司和法国最大的银行——法农集团合资设立的华南地区首家中法合资汽车金融公司。 作为专业的汽车金融公司,广汽汇理致力于为汽车经销商以及终端客户提供高品质的汽车金融服务。

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主要金融产品:平衡信贷、百灵信贷、360计划、差额保全服务、道路救援服务、全享贷。

北京现代汽车金融有限公司

北京现代汽车金融有限公司,是经中国银监会批准成立的汽车金融公司,于2012年9月正式对外营业,注册地位于北京。目前,北京现代汽车金融服务北京现代汽车、东风悦达起亚汽车、北京汽车、起亚进口汽车和四川现代汽车五大品牌,业务涉足零售金融、库存融资和二手车金融等,并在不断拓宽业务领域。

三一汽车金融有限公司

三一汽车金融有限公司于2010年10月获中国银监会批准开业,是中国工程机械行业首家汽车金融公司,也是湖南省首家汽车金融公司。三一汽车金融有限公司拥有完善的风险管控和转移体系,以及强大的金融服务和金融资产运营能力,并随着业务发展延伸至金融的各个领域。

业务目前主要分为两大类:零售业务(针对终端客户)批发业务(又称代理商业务),零售业务有:灵活信贷、二手设备销售贷款、直接租赁、随程租赁等;批发业务包括:运营资金贷款、库存融资、展厅建设贷款、二手设备回收融资、分期保理等。

山东豪沃汽车金融有限公司

山东豪沃汽车金融有限公司是由中国银监会批准设立的非银行金融机构,由中国重汽(香港)有限公司、山东省国际信托股份有限公司、中国重型汽车集团有限公司发起成立(2015年09月18日)。

公司主营企业和个人客户的购车贷款、汽车融资租赁、经销商展厅建设和零配件贷款等13类业务。公司开业初期,主要针对中国重汽生产的各类商用车和工程机械开展金融服务,随着公司的稳步发展,将积极拓展商用车、乘用车等全品系汽车金融服务。

比亚迪汽车金融有限公司

比亚迪汽车金融有限公司,由比亚迪股份有限公司与西安银行股份有限公司共同出资设立,于2015年在西安正式成立。作为中国西北地区首家汽车金融公司,秉承“专注汽车金融、专业金融服务”的理念,主要金融产品类别包括标准类、快捷类、贴息类等三大类。(贴息贷、易农贷、速享贷、附加贷、快捷贷、标准贷、臻心贷、新能源专享贷)

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同时,以“绿色金融”为抓手,促进新能源汽车的推广和使用,助力环境保护、节能减排事业的可持续发展。未来,比亚迪汽车金融有限公司将搭乘电动未来的“快速列车”,为用户提供更优质的金融购车方案,打造更便捷、更全面的汽车金融体验!

菲亚特克莱斯勒汽车金融有限责任公司

菲亚特克莱斯勒汽车金融有限责任公司,是菲亚特克莱斯勒集团在华独资的汽车金融公司,致力于为菲亚特克莱斯勒集团旗下品牌玛莎拉蒂、法拉利、阿尔法·罗密欧、克莱斯勒、Jeep、道奇、菲亚特、南京依维柯、跃进等提供专业汽车金融服务。

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公司于2007年12月通过中国银监会批准而正式成立,注册资本为10.5亿元,全球汽车金融业务高达1600亿元。

华晨东亚汽车金融有限公司

华晨东亚汽车金融有限公司(BBAFC)是一家专业的汽车金融公司,于2015年4月7日获得营业执照。公司注册资本为16亿元人民币。控股大股东提供业务来源、销售渠道和营销支持,战略出资人则提供全球领先的汽车金融管理理念、产品技术和风控技术。(主要金融产品:百禄贷、附加贷、奖金贷、等额本息、半付半贷5050。)

吉致汽车金融有限公司

吉致汽车金融有限公司是吉利汽车控股有限公司(浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司,香港上市代码:0175)和法国巴黎银行个人金融(法国巴黎银行全资子公司)合资成立的汽车金融公司,公司总部设立在上海(2015年8月成立),注册资本达人民币9亿元。

公司主要为吉利和沃尔沃汽车品牌客户提供融资服务,业务范围包括:

-为终用户提供购车贷款; -为汽车经销商提供购车贷款; -为汽车经销商提供营运设备贷款(包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等); -经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

上海东正汽车金融股份有限公司

上海东正汽车金融有限责任公司于2015年3月11日在上海市工商局登记成立。注册资本16亿元。由中国正通汽车服务控股有限公司(“正通”)发起筹建,是国内首家经销商集团下属汽车金融公司。

正通是中国领先的汽车经销商集团之一,致力于经销宝马、捷豹/路虎、沃尔沃、奥迪、奔驰、保时捷等豪华及超豪华品牌,截至2014年6月,正通在境内拥有97家经销网点。东正金融依托于正通现有销售网络,为相关品牌的汽车终端客户和经销商提供汽车金融服务。

华泰汽车金融有限公司

华泰汽车金融有限公司是一家经中国银行业监督管理委员会批准专营汽车金融业务的非银行金融机构,于2015年2月13日正式对外开展业务。公司注册资本金5亿元人民币。 是同类机构中唯一一家开业首年即盈利,开业两年以来连续盈利,且业务量年增长1000%的汽车金融机构。

主要业务范围包括:个人及机构购车贷款、库存融资、零配件融资及经销商建店融资等等汽车金融业务。(标准贷、二手车贷、重卡贷、泰惠贷)

天津长城滨银汽车金融有限公司

天津长城滨银汽车金融有限公司是经中国银监会批准,由长城汽车股份有限公司与天津滨海农村商业银行共同出资设立。建立线上线下一体化“金融超市”,提供零售信贷、试驾车融资等金融服务,并将开展二手车融资、建店融资、库存融资、融资租赁等金融业务。

裕隆汽车金融(中国)有限公司

裕隆汽车金融(中国)有限公司是由台湾裕隆集团旗下“裕隆汽车制造股份有限公司”与“裕融企业股份有限公司”两家公司共同出资的经营汽车金融业务公司。是杭州第一家汽车金融公司,也是大陆首家台资汽车金融公司,具有两岸合作发展汽车金融事业的示范性。

台湾裕隆集团创设于1951年,是目前台湾最大的汽车集团,在大陆已投资设立东风裕隆(纳智捷品牌)汽车与东南汽车(东南与三菱品牌)两家主机厂。

主要经营业务:

-提供购车贷款业务; -提供汽车经销商采购车辆贷款和运营设备贷款,包括展示厅建设贷款和零配件--贷款以及维修设备贷款等; -提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外); -向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务; -办理租赁汽车残值变卖及处理业务; -从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务。

长安汽车金融有限公司

长安汽车金融有限公司原名为重庆汽车金融有限公司,于2012年8月成立,2016年8月更为现名,是中国兵器装备集团公司、兵器装备集团财务有限责任公司、重庆长安汽车股份有限公司和重庆渝富资产经营管理集团有限公司携手组建的一家专注于汽车产业链销售、消费环节和提供全国性、全品牌、全车型服务的创新型汽车金融公司。

2017年12月,为做强产业金融,提升核心能力,提高经营效益,公司再次增加注册资本30亿元,注册资本增至47.7亿元,跃居行业前三。

公司拥有西部首家由银监会批准的汽车金融牌照,公司业务涵盖长安轿车、欧尚汽车、凯程汽车、长安福特、长安马自达、长安铃木、长安标致雪铁龙七大品牌,覆盖除港澳以外的全国各省市自治区,服务经销商等法人机构超过3000家,累计为百万消费者提供个人汽车贷款服务。

目前主要产品:长安新悦贷、长安幸福贷、附加贷-长安易+、贷走DS、马上贷。

附表1:25家汽车金融公司基本信息

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